Cómo Funciona
Cuatro simples pasos para saber si tus fondos valen realmente lo que cuestan.
Los cuatro pasos
Introducción de la cartera
Se necesita una cuenta para conservar el análisis. Introduce los códigos ISIN de tus fondos con los importes invertidos: la cartera incluida admite 2, los suficientes para ver qué juicio sale y cómo se argumenta antes de traer el resto; una de pago llega a 25. Bastan menos de 5 minutos y no hace falta ningún dato bancario.
Análisis automático
Analizamos cada fondo en tres dimensiones: la transparencia informativa, la estructura de costes y la rentabilidad neta de comisiones, comparándolo con su índice declarado y con los ETF equivalentes.
Recibe el juicio
Cada fondo recibe un juicio claro — De valor, Sustituible, Caro, NCA, Info limitada — junto con una estimación del ahorro potencial.
Obtén el informe
Desbloquea el informe completo: para cada fondo, la categoría de ETF sustitutivos, el ahorro anual y su proyección a largo plazo.
Las tres dimensiones del análisis
El paso 02 evalúa cada fondo en tres dimensiones. Son las mismas tres para todos los fondos, y son las que determinan el juicio.
Transparencia
Dos planos distintos: si la gestora publica los documentos en su propio sitio, y si esos documentos contienen lo necesario para juzgar.
Costes
El TER, es decir el coste recurrente anual declarado por el fondo, comparado con el de los ETF equivalentes.
Rentabilidad
Rentabilidad neta de comisiones, comparada con el índice declarado y con los ETF equivalentes.
Los juicios
De las tres dimensiones sale un juicio por fondo.
Mantener
Existe un ETF equivalente
Cuesta demasiado para lo que da
No clasificable
Datos insuficientes
Así es como se ve tu análisis
Ejemplo ilustrativo — cartera de 50.000 € en dos fondos
Posiciones
| Fondo | Importe | TER | Coste/año |
|---|---|---|---|
| Fondo de renta variable | €25.000 | 2,10% | €525 |
| Fondo de renta fija | €25.000 | 1,10% | €275 |
Hipótesis: capital inicial de 50.000 €, rentabilidad bruta del 4% anual, 30 años, TER de los fondos del 1,60% frente al 0,14% de los ETF. Proyección ilustrativa, no una previsión.
Neto del impuesto del 26% sobre la plusvalía: €88.370 con los fondos, €128.253 con los ETF, diferencia de €39.882.
La brecha no depende de lo que rindan los mercados: depende de los costes. Bajando la hipótesis del 6% al 4% la diferencia en euros cae mucho, pero la ventaja sobre los fondos sigue igual, en torno al 52%.
Las rentabilidades reales varían y no están garantizadas.
Datos y transparencia
Value for Money no mantiene relaciones comerciales con gestoras de fondos, bancos ni aseguradoras. Los análisis se producen exclusivamente en interés de los inversores, sin comisiones ni incentivos de terceros.
Qué incluye y cuánto cuesta
La primera cartera no se paga y admite 2 instrumentos, los suficientes para ver el método aplicado a fondos tuyos: recibes el juicio sobre cada uno y la estimación del ahorro. Desde la segunda cartera, y para el informe completo, el pago es por adelantado: 150 € por cartera, hasta 25 instrumentos.
- Un juicio sobre cada fondo de la cartera.
- La categoría de ETF sustitutivos, cuando existe un equivalente.
- La comparación de costes y el ahorro anual estimado.
- La proyección de ese ahorro a largo plazo.
No es asesoramiento financiero personalizado y no tiene en cuenta tu situación, tus objetivos ni tu horizonte temporal. No dice si vender: dice cuánto estás pagando y si existe un producto equivalente que cueste menos.
¿Listo para empezar?
Descubre si tus fondos crean realmente valor o si estás pagando de más.
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