Come Funziona
Quattro semplici passi per capire se i tuoi fondi valgono davvero quello che costano.
I quattro passi
Inserimento del portafoglio
Serve un account per conservare l'analisi. Inserisci i codici ISIN dei tuoi fondi con i relativi importi, fino a 20: non c’è un limite ridotto per la versione gratuita, perché quanto ti costa il portafoglio te lo diciamo comunque. Bastano meno di 5 minuti e non serve alcun dato bancario.
Analisi automatica
Analizziamo ogni fondo su tre dimensioni: la trasparenza informativa, la struttura dei costi e il rendimento al netto delle spese, confrontandolo con il benchmark dichiarato e con gli ETF equivalenti.
Ricevi il giudizio
Ogni fondo riceve un giudizio chiaro — Di valore, Sostituibile, Caro, NCA, Info Scarsa — insieme alla stima del risparmio potenziale.
Ottieni il report
Sblocca il report completo: per ogni fondo la categoria di ETF sostitutivi, il risparmio annuo e la proiezione di quel risparmio nel lungo periodo.
Le tre dimensioni dell’analisi
Il passo 02 valuta ogni fondo su tre dimensioni. Sono le stesse tre per tutti i fondi, e sono quelle che determinano il giudizio.
Trasparenza
Due piani distinti: se l’emittente pubblica i documenti sul proprio sito, e se quei documenti contengono quello che serve per giudicare.
Costi
Il TER, cioè il costo ricorrente annuo dichiarato dal fondo, messo a confronto con quello degli ETF equivalenti.
Rendimento
Rendimento al netto delle spese, confrontato con il benchmark dichiarato e con gli ETF equivalenti.
I giudizi
Dalle tre dimensioni esce un giudizio per ogni fondo.
Da mantenere
Esiste un ETF equivalente
Costa troppo per quello che dà
Non classificabile
Dati insufficienti
Così appare la tua analisi
Esempio dimostrativo — portafoglio da €50.000 in due fondi
Posizioni
| Fondo | Importo | TER | Costo/anno |
|---|---|---|---|
| Fondo azionario | €25.000 | 2,10% | €525 |
| Fondo obbligazionario | €25.000 | 1,10% | €275 |
Ipotesi: capitale iniziale €50.000, rendimento lordo 4% annuo, 30 anni, TER dei fondi 1,60% contro 0,15% degli ETF. Proiezione illustrativa, non una previsione.
Al netto dell’imposta del 26% sulla plusvalenza: €88.370 con i fondi, €127.920 con gli ETF, differenza €39.550.
Il divario non dipende da quanto rendono i mercati: dipende dai costi. Con un’ipotesi di rendimento più bassa la differenza in euro si riduce, ma la proporzione resta: circa la metà di quanto avresti ottenuto con i fondi.
I rendimenti reali variano e non sono garantiti.
Dati e trasparenza
Value for Money non ha rapporti commerciali con gestori di fondi, banche o assicurazioni. Le analisi sono prodotte esclusivamente nell’interesse degli investitori, senza commissioni o incentivi da terze parti.
Cosa è incluso e quanto costa
Il primo portafoglio non si paga e prende tutti i tuoi fondi, fino a 20: vedi il TER di ognuno e quanto ti costa in euro all’anno, che è il numero che quasi nessuno ti dice. Il giudizio su ogni fondo, l’ETF equivalente e la proiezione nel tempo si pagano: 150 € per portafoglio.
- Il giudizio su ogni fondo del portafoglio.
- La categoria di ETF sostitutivi, dove ne esiste uno equivalente.
- Il confronto dei costi e il risparmio annuo stimato.
- La proiezione di quel risparmio nel lungo periodo.
Non è consulenza finanziaria personalizzata e non tiene conto della tua situazione, dei tuoi obiettivi o del tuo orizzonte temporale. Non dice se vendere: dice quanto stai pagando e se esiste un prodotto equivalente che costa meno.
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