Jak to działa
Cztery proste kroki, aby sprawdzić, czy Twoje fundusze naprawdę są warte swojej ceny.
Cztery kroki
Wprowadzenie portfela
Do zachowania analizy potrzebne jest konto. Wprowadź kody ISIN swoich funduszy wraz z zainwestowanymi kwotami: portfel w cenie mieści 2 — tyle, by zobaczyć, jaka ocena wychodzi i jak jest uzasadniona, zanim wprowadzisz resztę; portfel płatny sięga 25. Zajmuje to mniej niż 5 minut i nie są potrzebne żadne dane bankowe.
Automatyczna analiza
Analizujemy każdy fundusz w trzech wymiarach: przejrzystość informacji, struktura kosztów i wynik po opłatach, porównując go z deklarowanym benchmarkiem i z równoważnymi ETF-ami.
Otrzymaj ocenę
Każdy fundusz otrzymuje jasną ocenę — Wartościowy, Zastępowalny, Drogi, NCA, Mało informacji — wraz z szacunkiem potencjalnej oszczędności.
Pobierz raport
Odblokuj pełny raport: dla każdego funduszu kategoria zamiennych ETF-ów, roczna oszczędność i jej długoterminowa projekcja.
Trzy wymiary analizy
Krok 02 ocenia każdy fundusz w trzech wymiarach. Są takie same dla wszystkich funduszy i to one decydują o ocenie.
Przejrzystość
Dwie odrębne płaszczyzny: czy emitent publikuje dokumenty na własnej stronie i czy zawierają one to, co potrzebne do oceny.
Koszty
TER, czyli roczny koszt bieżący deklarowany przez fundusz, zestawiony z kosztem równoważnych ETF-ów.
Wynik
Wynik po opłatach, porównany z deklarowanym benchmarkiem i z równoważnymi ETF-ami.
Oceny
Z trzech wymiarów powstaje jedna ocena dla każdego funduszu.
Zatrzymać
Istnieje równoważny ETF
Za drogi jak na to, co daje
Niesklasyfikowany
Za mało danych
Tak wygląda Twoja analiza
Przykład poglądowy — portfel 50 000 € w dwóch funduszach
Pozycje
| Fundusz | Kwota | TER | Koszt/rok |
|---|---|---|---|
| Fundusz akcyjny | €25.000 | 2,10% | €525 |
| Fundusz obligacyjny | €25.000 | 1,10% | €275 |
Założenia: kapitał początkowy 50 000 €, zwrot brutto 4% rocznie, 30 lat, TER funduszy 1,60% wobec 0,14% dla ETF-ów. Projekcja poglądowa, nie prognoza.
Po podatku 26% od zysku: €88.370 z funduszami, €128.253 z ETF-ami, różnica €39.882.
Różnica nie zależy od tego, ile zarabiają rynki: zależy od kosztów. Obniżenie założenia z 6% do 4% mocno zmniejsza różnicę w euro, ale przewaga nad funduszami pozostaje ta sama, około 52%.
Rzeczywiste wyniki są zmienne i nie są gwarantowane.
Dane i przejrzystość
Value for Money nie utrzymuje relacji handlowych z zarządzającymi funduszami, bankami ani ubezpieczycielami. Analizy powstają wyłącznie w interesie inwestorów, bez prowizji i zachęt od podmiotów trzecich.
Co jest wliczone i ile kosztuje
Pierwszy portfel jest bez opłaty i mieści 2 instrumenty — tyle, by zobaczyć metodę na własnych funduszach: otrzymujesz ocenę każdego i szacunek oszczędności. Od drugiego portfela, oraz za pełny raport, płatność jest z góry: 150 € za portfel, do 25 instrumentów.
- Ocenę każdego funduszu w portfelu.
- Kategorię zamiennych ETF-ów, jeśli istnieje odpowiednik.
- Porównanie kosztów i szacowaną roczną oszczędność.
- Długoterminową projekcję tej oszczędności.
To nie jest spersonalizowane doradztwo finansowe i nie uwzględnia Twojej sytuacji, celów ani horyzontu inwestycyjnego. Raport nie mówi, czy sprzedać: mówi, ile płacisz i czy istnieje równoważny produkt, który kosztuje mniej.
Gotowy, aby zacząć?
Sprawdź, czy Twoje fundusze naprawdę tworzą wartość, czy płacisz za dużo.
Rozpocznij analizę