Najczęściej zadawane pytania
Wszystko, co musisz wiedzieć o Value for Money: jak działa analiza, ile możesz zaoszczędzić i jak chronimy Twoje dane.
1.Czym jest Value for Money?
Value for Money to niezależna usługa analizy kosztów, która porównuje Twoje fundusze inwestycyjne z równoważnymi ETF-ami. Dla każdego instrumentu sprawdzamy, ile płacisz w opłatach i czy istnieje notowany produkt oferujący tę samą ekspozycję przy znacznie niższym koszcie. Nie sprzedajemy produktów finansowych, nie otrzymujemy prowizji od towarzystw funduszy i nie doradzamy w kwestii odpowiedniości instrumentów dla Twojej sytuacji: naszym jedynym celem jest powiedzieć Ci na podstawie danych, czy otrzymujesz dobrą wartość za pieniądze.
2.Jak działa analiza?
Wprowadzasz kody ISIN swoich funduszy i zainwestowane kwoty. Każdy instrument oceniamy według trzech kryteriów. Najpierw przejrzystość: na ile jasny jest KID, na ile jasne są ryzyka i strategia oraz czy fundusz naprawdę robi to, co deklaruje. Potem struktura kosztów: TER, opłaty za wyniki i koszty, których nie widać na pierwszej stronie. Na koniec wynik po kosztach, porównany z benchmarkiem deklarowanym przez fundusz i z równoważnymi ETF-ami. Powstaje z tego ocena każdego funduszu i szacunek tego, ile możesz zaoszczędzić.
3.Ile mogę zaoszczędzić?
Zależy to od posiadanych funduszy, ale różnica kosztów między funduszami a ETF-ami jest niemal zawsze duża. Aktywne fundusze mają często TER między 1,5% a 2,5% rocznie, podczas gdy równoważne ETF-y mieszczą się w przedziale 0,05%-0,50%. Przy portfelu 100 000 € oznacza to zwykle 1000-2000 € zaoszczędzonych opłat rocznie. Ponieważ koszty kumulują się w czasie, w długim horyzoncie (20-30 lat) odzyskany kapitał może przekroczyć dziesiątki tysięcy euro.
4.Czy moje dane są bezpieczne?
Tak. Cała komunikacja jest szyfrowana protokołem SSL/TLS, a Twoje dane nigdy nie są udostępniane ani sprzedawane osobom trzecim. Nie przetwarzamy danych bankowych: płatności obsługuje w całości Stripe, a my nie przechowujemy numerów kart. Dane portfela są przechowywane przez 30 dni, a następnie automatycznie usuwane; w każdej chwili możesz też zażądać usunięcia konta i powiązanych danych.
5.Czy muszę sprzedać moje fundusze?
Nie i nigdy Ci tego nie każemy. Oceniamy wyłącznie relację jakości do ceny danego instrumentu — ile kosztuje i jaką jakość oferuje — a nie jego odpowiedniość dla Twoich celów, horyzontu czy tolerancji ryzyka. Decyzja o zachowaniu lub zamianie funduszu należy wyłącznie do Ciebie, a w kwestiach dotyczących Twojej ogólnej sytuacji zalecamy konsultację z licencjonowanym doradcą finansowym. Nasza usługa ma pomóc Ci w praktycznym zastosowaniu zasad wartości za pieniądze przewidzianych w europejskich przepisach o produktach inwestycyjnych.
6.Ile kosztuje usługa?
Wstępna analiza, ze zwięzłą oceną każdego funduszu i szacunkiem oszczędności, jest wliczona dla pierwszego portfela. Od drugiego portfela wymagana jest płatność z góry. Pełny raport — wskazujący kategorię zamiennych ETF-ów — zaczyna się od 150 € za portfel.
7.Co oznacza każda ocena?
Wartościowy: fundusz jest wart tego, co kosztuje. Zastępowalny: nie jest wart tego, co kosztuje, a równoważny ETF robi to samo taniej. Drogi: nie jest wart tego, co kosztuje, ale żaden ETF nie odwzorowuje jego ekspozycji. NCA: fundusz nie należy do żadnej z powyższych kategorii. Mało informacji: dostępne dane nie wystarczają do wydania oceny.
8.Jak często aktualizowana jest analiza?
Dane o funduszach i ETF-ach są aktualizowane co miesiąc. Każda analiza zawiera datę opracowania i jest ważna 30 dni. Po 30 dniach analiza zostaje usunięta i traci ważność: w tym czasie koszty, wyniki i skład mogły się zmienić, podobnie jak ocena poszczególnych funduszy. Nieaktualnej analizy nie należy używać do podejmowania decyzji.
9.Jaka jest różnica między funduszem a ETF-em?
Oba są zdywersyfikowanymi koszykami papierów wartościowych, różnią się jednak kosztem i stylem zarządzania. Fundusz jest często zarządzany aktywnie: zarządzający wybiera papiery, próbując pobić rynek, i dlatego pobiera wyższe opłaty. ETF zwykle pasywnie odwzorowuje indeks, jest notowany na giełdzie jak akcja i ma znacznie niższe koszty. Liczne badania pokazują, że po uwzględnieniu kosztów większość aktywnych funduszy nie jest w stanie trwale pobić swojego indeksu odniesienia: dlatego koszt robi różnicę.
10.Co zawiera płatny raport?
Dla każdego funduszu w portfelu pełny raport wskazuje kategorię zamiennych ETF-ów, szczegółowe porównanie kosztów, szacowaną roczną oszczędność i prognozę wpływu na wyniki w długim okresie. Raport zostaje zamrożony w chwili zakupu i pozostaje dostępny przez 30 dni.
11.Dlaczego jesteście naprawdę niezależni?
Nie mamy żadnych relacji handlowych z towarzystwami funduszy, bankami ani ubezpieczycielami i nie otrzymujemy prowizji ani zachęt od osób trzecich. Nasz przychód pochodzi wyłącznie z raportu, który kupujesz. To eliminuje konflikty interesów: nie mamy powodu polecać jednego produktu zamiast innego poza jego rzeczywistą wartością za pieniądze.
Gotowy, aby zacząć?
Analizuj swój portfel