So Funktioniert Es
Vier einfache Schritte, um herauszufinden, ob Ihre Fonds wirklich ihr Geld wert sind.
Die vier Schritte
Eingabe des Portfolios
Für die Aufbewahrung der Analyse ist ein Konto nötig. Geben Sie die ISIN-Codes Ihrer Fonds mit den investierten Beträgen ein: das enthaltene Portfolio nimmt 2 auf — genug, um zu sehen, welches Urteil herauskommt und wie es begründet ist, bevor Sie den Rest bringen; ein kostenpflichtiges reicht bis 25. Es dauert keine 5 Minuten und es sind keine Bankdaten nötig.
Automatische Analyse
Wir analysieren jeden Fonds in drei Dimensionen: Transparenz der Informationen, Kostenstruktur und Rendite nach Kosten, im Vergleich mit der angegebenen Benchmark und mit gleichwertigen ETFs.
Bewertung erhalten
Jeder Fonds erhält eine klare Bewertung — Wertvoll, Ersetzbar, Teuer, NCA, Wenig Infos — zusammen mit einer Schätzung der möglichen Ersparnis.
Bericht erhalten
Schalten Sie den vollständigen Bericht frei: je Fonds die Kategorie der Ersatz-ETFs, die jährliche Ersparnis und deren langfristige Projektion.
Die drei Dimensionen der Analyse
Schritt 02 bewertet jeden Fonds in drei Dimensionen. Es sind für jeden Fonds dieselben drei, und sie bestimmen das Urteil.
Transparenz
Zwei getrennte Ebenen: ob der Anbieter die Dokumente auf der eigenen Website veröffentlicht, und ob darin steht, was zur Beurteilung nötig ist.
Kosten
Der TER, also die vom Fonds angegebenen laufenden Jahreskosten, verglichen mit dem gleichwertiger ETFs.
Rendite
Rendite nach Kosten, verglichen mit der angegebenen Benchmark und mit gleichwertigen ETFs.
Die Urteile
Aus den drei Dimensionen ergibt sich ein Urteil je Fonds.
Behalten
Ein gleichwertiger ETF existiert
Zu teuer für das Gebotene
Nicht klassifizierbar
Unzureichende Daten
So sieht Ihre Analyse aus
Beispielhaft — 50.000-€-Portfolio in zwei Fonds
Positionen
| Fonds | Betrag | TER | Kosten/Jahr |
|---|---|---|---|
| Aktienfonds | €25.000 | 2,10% | €525 |
| Rentenfonds | €25.000 | 1,10% | €275 |
Annahmen: Anfangskapital 50.000 €, Bruttorendite 4 % pro Jahr, 30 Jahre, TER der Fonds 1,60 % gegenüber 0,14 % bei den ETFs. Illustrative Projektion, keine Prognose.
Nach 26 % Steuer auf den Gewinn: €88.370 mit den Fonds, €128.253 mit den ETFs, Differenz €39.882.
Der Abstand hängt nicht davon ab, wie sich die Märkte entwickeln, sondern von den Kosten. Senkt man die Annahme von 6 % auf 4 %, sinkt die Differenz in Euro deutlich — der Vorteil gegenüber den Fonds bleibt gleich, bei rund 52 %.
Tatsächliche Renditen schwanken und sind nicht garantiert.
Daten & Transparenz
Value for Money unterhält keine Geschäftsbeziehungen zu Fondsmanagern, Banken oder Versicherungen. Die Analysen werden ausschließlich im Interesse der Anleger erstellt, ohne Provisionen oder Anreize Dritter.
Was enthalten ist und was es kostet
Das erste Portfolio ist nicht zu bezahlen und fasst 2 Instrumente — genug, um die Methode an eigenen Fonds zu sehen: Sie erhalten das Urteil zu jedem und die Ersparnisschätzung. Ab dem zweiten Portfolio und für den vollständigen Bericht erfolgt die Zahlung im Voraus: 150 € pro Portfolio, bis zu 25 Instrumente.
- Ein Urteil zu jedem Fonds im Portfolio.
- Die Kategorie der Ersatz-ETFs, sofern ein gleichwertiger existiert.
- Den Kostenvergleich und die geschätzte jährliche Ersparnis.
- Die langfristige Projektion dieser Ersparnis.
Er ist keine personalisierte Finanzberatung und berücksichtigt weder Ihre Situation noch Ihre Ziele oder Ihren Anlagehorizont. Er sagt nicht, ob Sie verkaufen sollen: er sagt, was Sie zahlen und ob ein gleichwertiges Produkt weniger kostet.
Bereit zu starten?
Finden Sie heraus, ob Ihre Fonds wirklich Wert schaffen oder ob Sie zu viel zahlen.
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