Häufig gestellte Fragen
Alles, was Sie über Value for Money wissen müssen: wie die Analyse funktioniert, wie viel Sie sparen können und wie wir Ihre Daten schützen.
1.Was ist Value for Money?
Value for Money ist ein unabhängiger Kostenanalyse-Dienst, der Ihre Investmentfonds mit gleichwertigen ETFs vergleicht. Für jedes Instrument prüfen wir, wie viel Sie an Gebühren zahlen und ob ein börsennotiertes Produkt existiert, das dieselbe Ausrichtung zu deutlich niedrigeren Kosten bietet. Wir verkaufen keine Finanzprodukte, erhalten keine Rückvergütungen von Fondsgesellschaften und beraten nicht zur Eignung der Instrumente für Ihre Situation: Unser einziges Ziel ist es, Ihnen datenbasiert zu sagen, ob Sie ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis erhalten.
2.Wie funktioniert die Analyse?
Sie geben die ISIN-Codes Ihrer Fonds und die investierten Beträge ein. Jedes Instrument wird nach drei Kriterien bewertet. Zuerst die Transparenz: wie klar das KID ist, wie klar Risiken und Strategie sind, und ob der Fonds wirklich tut, was er ankündigt. Dann die Kostenstruktur: TER, Performancegebühren und Kosten, die nicht auf der ersten Seite stehen. Zuletzt die Rendite nach Kosten, verglichen mit der vom Fonds angegebenen Benchmark und mit gleichwertigen ETFs. Daraus ergibt sich ein Urteil je Fonds und eine Schätzung dessen, was Sie sparen könnten.
3.Wie viel kann ich sparen?
Das hängt von Ihren Fonds ab, aber die Kostenlücke zwischen Investmentfonds und ETFs ist fast immer groß. Aktive Fonds haben oft einen TER zwischen 1,5 % und 2,5 % pro Jahr, während gleichwertige ETFs zwischen 0,05 % und 0,50 % liegen. Bei einem Portfolio von 100.000 € bedeutet das typischerweise 1.000-2.000 € gesparte Gebühren pro Jahr. Da sich Kosten über die Zeit aufzinsen, kann das zurückgewonnene Kapital über lange Zeiträume (20-30 Jahre) mehrere Zehntausend Euro übersteigen.
4.Sind meine Daten sicher?
Ja. Alle Kommunikation ist mit SSL/TLS verschlüsselt und Ihre Daten werden niemals an Dritte weitergegeben oder verkauft. Wir verarbeiten keine Bankdaten: Zahlungen werden vollständig von Stripe abgewickelt und wir speichern keine Kartennummern. Portfoliodaten werden 30 Tage aufbewahrt und dann automatisch gelöscht; Sie können jederzeit die Löschung Ihres Kontos und der zugehörigen Daten verlangen.
5.Muss ich meine Fonds verkaufen?
Nein, und wir fordern Sie nie dazu auf. Wir bewerten ausschließlich das Preis-Leistungs-Verhältnis des einzelnen Instruments — was es kostet und welche Qualität es bietet — nicht seine Eignung für Ihre Ziele, Ihren Anlagehorizont oder Ihre Risikobereitschaft. Die Entscheidung, einen Fonds zu behalten oder zu ersetzen, liegt allein bei Ihnen; für Entscheidungen zu Ihrer Gesamtsituation empfehlen wir einen zugelassenen Finanzberater. Unser Dienst hilft Ihnen, die von der europäischen Regulierung für Anlageprodukte vorgesehenen Value-for-Money-Prinzipien konkret anzuwenden.
6.Was kostet der Service?
Die Vorabanalyse mit einem prägnanten Urteil zu jedem Fonds und einer Sparschätzung ist für das erste Portfolio enthalten. Ab dem zweiten Portfolio ist eine Vorauszahlung erforderlich. Der vollständige Bericht — der die Kategorie der Ersatz-ETFs angibt — beginnt bei 150 € pro Portfolio.
7.Was bedeutet jedes Urteil?
Wertvoll: der Fonds ist wert, was er kostet. Ersetzbar: er ist nicht wert, was er kostet, und ein gleichwertiger ETF leistet dasselbe für weniger. Teuer: er ist nicht wert, was er kostet, aber kein ETF bildet sein Exposure ab. NCA: der Fonds fällt in keine der obigen Kategorien. Wenig Infos: die verfügbaren Daten reichen für ein Urteil nicht aus.
8.Wie oft wird die Analyse aktualisiert?
Fonds- und ETF-Daten werden monatlich aktualisiert. Jede Analyse trägt ihr Erstellungsdatum und ist 30 Tage gültig. Nach 30 Tagen wird die Analyse gelöscht und ist nicht mehr gültig: Kosten, Wertentwicklung und Zusammensetzung können sich inzwischen geändert haben, und auch das Urteil zu einzelnen Fonds. Eine abgelaufene Analyse sollte nicht als Entscheidungsgrundlage dienen.
9.Was ist der Unterschied zwischen einem Fonds und einem ETF?
Beide sind diversifizierte Wertpapierkörbe, unterscheiden sich aber in Kosten und Verwaltungsstil. Ein Investmentfonds wird oft aktiv verwaltet: ein Manager wählt Wertpapiere aus, um den Markt zu schlagen, und verlangt dafür höhere Gebühren. Ein ETF bildet in der Regel passiv einen Index ab, wird wie eine Aktie an der Börse gehandelt und hat viel niedrigere Kosten. Zahlreiche Studien zeigen, dass die meisten aktiven Fonds nach Kosten ihren Referenzindex nicht dauerhaft schlagen: deshalb macht der Kostenfaktor den Unterschied.
10.Was enthält der kostenpflichtige Bericht?
Für jeden Fonds Ihres Portfolios zeigt der vollständige Bericht die Kategorie der Ersatz-ETFs, einen detaillierten Kostenvergleich, die geschätzte jährliche Ersparnis und die Projektion der langfristigen Auswirkung auf die Rendite. Der Bericht wird beim Kauf eingefroren und bleibt 30 Tage abrufbar.
11.Warum sind Sie wirklich unabhängig?
Wir haben keinerlei Geschäftsbeziehung zu Fondsgesellschaften, Banken oder Versicherungen und erhalten keine Rückvergütungen oder Anreize von Dritten. Unsere Einnahmen stammen ausschließlich aus dem Bericht, den Sie kaufen. Das beseitigt Interessenkonflikte: wir haben keinen Grund, ein Produkt gegenüber einem anderen zu empfehlen — außer seinem tatsächlichen Preis-Leistungs-Verhältnis.
Bereit zu starten?
Portfolio analysieren