Comment Ça Marche
Quatre étapes simples pour savoir si vos fonds valent vraiment ce qu'ils coûtent.
Les quatre étapes
Saisie du portefeuille
Un compte est nécessaire pour conserver l'analyse. Saisissez les codes ISIN de vos fonds avec les montants investis : le portefeuille inclus en prend 2, de quoi voir quel jugement en sort et comment il est motivé avant d'apporter le reste ; un portefeuille payant va jusqu'à 25. Moins de 5 minutes suffisent et aucune donnée bancaire n'est nécessaire.
Analyse automatique
Nous analysons chaque fonds sur trois dimensions : la transparence de l'information, la structure des coûts et le rendement net de frais, en le comparant à son benchmark déclaré et aux ETF équivalents.
Recevez le jugement
Chaque fonds reçoit un jugement clair — De valeur, Remplaçable, Cher, NCA, Infos limitées — accompagné d'une estimation de l'économie potentielle.
Obtenez le rapport
Débloquez le rapport complet : pour chaque fonds, la catégorie d'ETF de remplacement, l'économie annuelle et sa projection à long terme.
Les trois dimensions de l’analyse
L’étape 02 évalue chaque fonds sur trois dimensions. Ce sont les mêmes trois pour tous les fonds, et ce sont elles qui déterminent le jugement.
Transparence
Deux plans distincts : si l’émetteur publie les documents sur son propre site, et si ces documents contiennent ce qu’il faut pour juger.
Coûts
Le TER, c’est-à-dire le coût récurrent annuel déclaré par le fonds, comparé à celui des ETF équivalents.
Rendement
Rendement net de frais, comparé au benchmark déclaré et aux ETF équivalents.
Les jugements
Les trois dimensions produisent un jugement par fonds.
À conserver
Un ETF équivalent existe
Trop cher pour ce qu’il apporte
Non classifiable
Données insuffisantes
Voici à quoi ressemble votre analyse
Exemple illustratif — portefeuille de 50 000 € en deux fonds
Positions
| Fonds | Montant | TER | Coût/an |
|---|---|---|---|
| Fonds actions | €25.000 | 2,10% | €525 |
| Fonds obligataire | €25.000 | 1,10% | €275 |
Hypothèses : capital initial de 50 000 €, rendement brut de 4 % par an, 30 ans, TER des fonds de 1,60 % contre 0,14 % pour les ETF. Projection illustrative, pas une prévision.
Net de l’impôt de 26 % sur la plus-value : €88.370 avec les fonds, €128.253 avec les ETF, différence de €39.882.
L’écart ne dépend pas de la performance des marchés : il dépend des coûts. En abaissant l’hypothèse de 6 % à 4 %, la différence en euros chute fortement, mais l’avantage sur les fonds reste le même, autour de 52 %.
Les rendements réels varient et ne sont pas garantis.
Données et transparence
Value for Money n’a aucune relation commerciale avec des gestionnaires de fonds, des banques ou des assureurs. Les analyses sont produites exclusivement dans l’intérêt des investisseurs, sans commissions ni incitations de tiers.
Ce qui est inclus et ce que cela coûte
Le premier portefeuille ne se paie pas et prend 2 instruments, de quoi voir la méthode appliquée à vos propres fonds : vous obtenez le jugement sur chacun et l’estimation de l’économie. À partir du deuxième portefeuille, et pour le rapport complet, le paiement est anticipé : 150 € par portefeuille, jusqu’à 25 instruments.
- Un jugement sur chaque fonds du portefeuille.
- La catégorie d’ETF de remplacement, lorsqu’un équivalent existe.
- La comparaison des coûts et l’économie annuelle estimée.
- La projection de cette économie à long terme.
Ce n’est pas un conseil financier personnalisé et cela ne tient pas compte de votre situation, de vos objectifs ni de votre horizon. Le rapport ne dit pas s’il faut vendre : il dit ce que vous payez et s’il existe un produit équivalent moins cher.
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