Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir sur Value for Money : comment fonctionne l'analyse, combien vous pouvez économiser et comment nous protégeons vos données.
1.Qu'est-ce que Value for Money ?
Value for Money est un service indépendant d'analyse des coûts qui compare vos fonds communs de placement aux ETF équivalents. Pour chaque instrument, nous vérifions combien vous payez en frais et s'il existe un produit coté offrant la même exposition à un coût nettement inférieur. Nous ne vendons pas de produits financiers, ne recevons aucune rétrocession des sociétés de gestion et ne fournissons pas de conseil sur l'adéquation des instruments à votre situation : notre seul objectif est de vous dire, chiffres à l'appui, si vous obtenez un bon rapport qualité-prix.
2.Comment fonctionne l'analyse ?
Vous saisissez les codes ISIN de vos fonds et les montants investis. Chaque instrument est évalué selon trois critères. La transparence d'abord : la clarté du KID, celle des risques et de la stratégie, et si le fonds fait vraiment ce qu'il annonce. Puis la structure des coûts : TER, commissions de performance et frais qui n'apparaissent pas en première page. Enfin le rendement net de frais, comparé au benchmark déclaré par le fonds et aux ETF équivalents. Il en ressort un jugement pour chaque fonds et une estimation de ce que vous pourriez économiser.
3.Combien puis-je économiser ?
Cela dépend des fonds que vous détenez, mais l'écart de coût entre fonds communs et ETF est presque toujours important. Les fonds actifs affichent souvent un TER compris entre 1,5 % et 2,5 % par an, tandis que les ETF équivalents se situent entre 0,05 % et 0,50 %. Sur un portefeuille de 100 000 €, cela représente généralement 1 000 à 2 000 € de frais économisés chaque année. Comme les coûts se composent dans le temps, sur des horizons longs (20-30 ans) le capital récupéré peut dépasser plusieurs dizaines de milliers d'euros.
4.Mes données sont-elles en sécurité ?
Oui. Toutes les communications sont chiffrées via le protocole SSL/TLS et vos données ne sont jamais cédées ni vendues à des tiers. Nous ne traitons pas de données bancaires : les paiements sont gérés entièrement par Stripe et nous ne conservons aucun numéro de carte. Les données de portefeuille sont conservées 30 jours puis supprimées automatiquement ; vous pouvez à tout moment demander la suppression de votre compte et des données associées.
5.Dois-je vendre mes fonds ?
Non, et nous ne vous disons jamais de le faire. Nous évaluons uniquement le rapport qualité-prix de l'instrument — son coût et sa qualité — et non son adéquation à vos objectifs, à votre horizon ou à votre tolérance au risque. La décision de conserver ou de remplacer un fonds vous appartient entièrement et, pour les choix relatifs à votre situation globale, nous vous recommandons de consulter un conseiller financier agréé. Notre service vise à vous aider à appliquer concrètement les principes de rapport qualité-prix énoncés par la réglementation européenne sur les produits d'investissement.
6.Combien coûte le service ?
L'analyse préliminaire, avec un jugement synthétique sur chaque fonds et une estimation des économies, est comprise pour le premier portefeuille. À partir du deuxième, un paiement anticipé est requis. Le rapport complet — qui indique la catégorie d'ETF de remplacement — démarre à 150 € par portefeuille.
7.Que signifie chaque jugement ?
De valeur: le fonds vaut ce qu’il coûte. Remplaçable: il ne vaut pas ce qu’il coûte, et un ETF équivalent fait le même travail pour moins cher. Cher: il ne vaut pas ce qu’il coûte, mais aucun ETF ne réplique son exposition. NCA: le fonds n’entre dans aucune des catégories précédentes. Infos limitées: les données disponibles ne suffisent pas pour émettre un jugement.
8.À quelle fréquence l'analyse est-elle mise à jour ?
Les données sur les fonds et les ETF sont mises à jour tous les mois. Chaque analyse porte sa date de traitement et reste valable 30 jours. Passé ce délai, l'analyse est supprimée et n'est plus valable : entre-temps les coûts, la performance et la composition peuvent avoir changé, et le jugement sur chaque fonds aussi. Une analyse périmée ne doit pas servir à décider.
9.Quelle est la différence entre un fonds commun et un ETF ?
Les deux sont des paniers diversifiés de titres, mais ils diffèrent par le coût et le mode de gestion. Le fonds commun est souvent géré activement : un gérant sélectionne les titres pour tenter de battre le marché et facture donc des frais plus élevés. L'ETF réplique généralement un indice de façon passive, se négocie en Bourse comme une action et présente des coûts bien plus faibles. De nombreuses études montrent que, nets de frais, la plupart des fonds actifs ne parviennent pas à battre durablement leur indice de référence : c'est pourquoi le coût fait la différence.
10.Que contient le rapport payant ?
Pour chaque fonds de votre portefeuille, le rapport complet indique la catégorie d'ETF de remplacement, une comparaison détaillée des coûts, l'économie annuelle estimée et la projection de l'impact sur les rendements à long terme. Le rapport est figé au moment de l'achat et reste consultable 30 jours.
11.Pourquoi êtes-vous réellement indépendants ?
Nous n'avons aucune relation commerciale avec des sociétés de gestion, des banques ou des assureurs et ne percevons aucune rétrocession ni incitation de tiers. Notre revenu provient uniquement du rapport que vous achetez. Cela élimine les conflits d'intérêts : nous n'avons aucune raison de recommander un produit plutôt qu'un autre, si ce n'est son rapport qualité-prix réel.
Prêt à commencer?
Analyser votre portefeuille