Hoe het werkt
Vier eenvoudige stappen om te ontdekken of uw fondsen echt waard zijn wat ze kosten.
De vier stappen
Invoer van de portefeuille
Er is een account nodig om de analyse te bewaren. Voer de ISIN-codes van uw fondsen in met de geïnvesteerde bedragen: de inbegrepen portefeuille neemt er 2 — genoeg om te zien welk oordeel eruit komt en hoe het onderbouwd is voordat u de rest inbrengt; een betaalde gaat tot 25. Het kost minder dan 5 minuten en er zijn geen bankgegevens nodig.
Automatische analyse
Wij analyseren elk fonds op drie dimensies: transparantie van de informatie, kostenstructuur en rendement na kosten, vergeleken met de opgegeven benchmark en met gelijkwaardige ETF's.
Ontvang het oordeel
Elk fonds krijgt een duidelijk oordeel — Waardevol, Vervangbaar, Duur, NCA, Weinig info — samen met een schatting van de mogelijke besparing.
Ontvang het rapport
Ontgrendel het volledige rapport: per fonds de categorie vervangende ETF's, de jaarlijkse besparing en de langetermijnprojectie daarvan.
De drie dimensies van de analyse
Stap 02 beoordeelt elk fonds op drie dimensies. Het zijn dezelfde drie voor elk fonds, en zij bepalen het oordeel.
Transparantie
Twee aparte niveaus: of de aanbieder de documenten op de eigen site publiceert, en of daarin staat wat nodig is om te oordelen.
Kosten
De TER, oftewel de jaarlijkse lopende kosten die het fonds opgeeft, afgezet tegen die van gelijkwaardige ETF’s.
Rendement
Rendement na kosten, vergeleken met de opgegeven benchmark en met gelijkwaardige ETF’s.
De oordelen
Uit de drie dimensies volgt één oordeel per fonds.
Behouden
Er bestaat een gelijkwaardige ETF
Te duur voor wat het biedt
Niet classificeerbaar
Te weinig gegevens
Zo ziet uw analyse eruit
Illustratief voorbeeld — portefeuille van € 50.000 in twee fondsen
Posities
| Fonds | Bedrag | TER | Kosten/jaar |
|---|---|---|---|
| Aandelenfonds | €25.000 | 2,10% | €525 |
| Obligatiefonds | €25.000 | 1,10% | €275 |
Aannames: startkapitaal € 50.000, brutorendement 4% per jaar, 30 jaar, TER van de fondsen 1,60% tegenover 0,14% voor de ETF’s. Illustratieve projectie, geen voorspelling.
Na 26% belasting op de winst: €88.370 met de fondsen, €128.253 met de ETF’s, een verschil van €39.882.
Het verschil hangt niet af van hoe de markten renderen, maar van de kosten. Verlaagt men de aanname van 6% naar 4%, dan daalt het verschil in euro’s fors, maar het voordeel ten opzichte van de fondsen blijft gelijk, rond 52%.
Werkelijke rendementen variëren en zijn niet gegarandeerd.
Gegevens & transparantie
Value for Money heeft geen commerciële banden met fondsbeheerders, banken of verzekeraars. De analyses worden uitsluitend in het belang van beleggers gemaakt, zonder provisies of prikkels van derden.
Wat is inbegrepen en wat kost het
De eerste portefeuille wordt niet betaald en neemt 2 instrumenten — genoeg om de methode op eigen fondsen te zien: u krijgt het oordeel over elk en de besparingsschatting. Vanaf de tweede portefeuille, en voor het volledige rapport, gebeurt de betaling vooraf: € 150 per portefeuille, tot 25 instrumenten.
- Een oordeel over elk fonds in de portefeuille.
- De categorie vervangende ETF’s, waar een gelijkwaardige bestaat.
- De kostenvergelijking en de geschatte jaarlijkse besparing.
- De langetermijnprojectie van die besparing.
Het is geen persoonlijk financieel advies en houdt geen rekening met uw situatie, doelen of beleggingshorizon. Het zegt niet of u moet verkopen: het zegt wat u betaalt en of er een gelijkwaardig product bestaat dat minder kost.
Klaar om te beginnen?
Ontdek of uw fondsen echt waarde creëren of dat u te veel betaalt.
Start de analyse