Veelgestelde vragen
Alles wat u moet weten over Value for Money: hoe de analyse werkt, hoeveel u kunt besparen en hoe wij uw gegevens beschermen.
1.Wat is Value for Money?
Value for Money is een onafhankelijke kostenanalysedienst die uw beleggingsfondsen vergelijkt met gelijkwaardige ETF's. Voor elk instrument controleren we hoeveel u aan kosten betaalt en of er een beursgenoteerd product bestaat dat dezelfde blootstelling biedt tegen een aanzienlijk lagere kostprijs. Wij verkopen geen financiële producten, ontvangen geen retrocessies van fondsbeheerders en adviseren niet over de geschiktheid van instrumenten voor uw situatie: ons enige doel is u op basis van data te vertellen of u een goede prijs-kwaliteitverhouding krijgt.
2.Hoe werkt de analyse?
U voert de ISIN-codes van uw fondsen en de geĂŻnvesteerde bedragen in. Elk instrument wordt op drie criteria beoordeeld. Eerst de transparantie: hoe duidelijk het KID is, hoe duidelijk de risico's en de strategie zijn, en of het fonds echt doet wat het zegt. Daarna de kostenstructuur: TER, prestatievergoedingen en kosten die niet op de eerste pagina staan. Ten slotte het rendement na kosten, vergeleken met de door het fonds opgegeven benchmark en met gelijkwaardige ETF's. Daaruit volgt een oordeel per fonds en een schatting van wat u kunt besparen.
3.Hoeveel kan ik besparen?
Dat hangt af van uw fondsen, maar het kostenverschil tussen beleggingsfondsen en ETF's is bijna altijd groot. Actieve fondsen hebben vaak een TER tussen 1,5% en 2,5% per jaar, terwijl gelijkwaardige ETF's tussen 0,05% en 0,50% liggen. Bij een portefeuille van € 100.000 betekent dit doorgaans € 1.000-2.000 aan bespaarde kosten per jaar. Omdat kosten zich in de tijd opstapelen, kan het teruggewonnen kapitaal over lange horizonnen (20-30 jaar) tienduizenden euro's overschrijden.
4.Zijn mijn gegevens veilig?
Ja. Alle communicatie is versleuteld met het SSL/TLS-protocol en uw gegevens worden nooit gedeeld of verkocht aan derden. Wij verwerken geen bankgegevens: betalingen worden volledig door Stripe afgehandeld en wij bewaren geen kaartnummers. Portefeuillegegevens worden 30 dagen bewaard en daarna automatisch verwijderd; u kunt ook op elk moment verwijdering van uw account en bijbehorende gegevens aanvragen.
5.Moet ik mijn fondsen verkopen?
Nee, en wij zeggen u dat nooit te doen. Wij beoordelen uitsluitend de prijs-kwaliteitverhouding van het instrument — wat het kost en welke kwaliteit het biedt — niet de geschiktheid voor uw doelen, horizon of risicobereidheid. De beslissing om een fonds te behouden of te vervangen ligt volledig bij u en voor keuzes over uw totale situatie raden wij aan een erkende financieel adviseur te raadplegen. Onze dienst is bedoeld om u te helpen de value-for-money-principes uit de Europese regelgeving voor beleggingsproducten concreet toe te passen.
6.Hoeveel kost de dienst?
De voorlopige analyse, met een beknopt oordeel over elk fonds en een besparingsschatting, is inbegrepen voor de eerste portefeuille. Vanaf de tweede portefeuille geldt vooruitbetaling. Het volledige rapport — dat de categorie vervangende ETF's aangeeft — begint bij €150 per portefeuille.
7.Wat betekent elk oordeel?
Waardevol: het fonds is waard wat het kost. Vervangbaar: het is niet waard wat het kost, en een gelijkwaardige ETF doet hetzelfde voor minder. Duur: het is niet waard wat het kost, maar geen enkele ETF bootst de exposure na. NCA: het fonds valt in geen van bovenstaande categorieën. Weinig info: de beschikbare gegevens volstaan niet voor een oordeel.
8.Hoe vaak wordt de analyse bijgewerkt?
Fonds- en ETF-gegevens worden maandelijks bijgewerkt. Elke analyse vermeldt de verwerkingsdatum en is 30 dagen geldig. Na 30 dagen wordt de analyse verwijderd en is zij niet meer geldig: kosten, rendement en samenstelling kunnen inmiddels zijn veranderd, en het oordeel over afzonderlijke fondsen ook. Een verlopen analyse mag niet als basis voor een beslissing dienen.
9.Wat is het verschil tussen een beleggingsfonds en een ETF?
Beide zijn gediversifieerde mandjes effecten, maar ze verschillen in kosten en beheerstijl. Een beleggingsfonds wordt vaak actief beheerd: een beheerder selecteert effecten om de markt te verslaan en rekent daarvoor hogere kosten. Een ETF volgt doorgaans passief een index, wordt als een aandeel op de beurs verhandeld en heeft veel lagere kosten. Talrijke studies tonen aan dat, na kosten, de meeste actieve fondsen hun referentie-index niet duurzaam verslaan: daarom maakt de kostprijs het verschil.
10.Wat bevat het betaalde rapport?
Voor elk fonds in uw portefeuille toont het volledige rapport de categorie vervangende ETF's, een gedetailleerde kostenvergelijking, de geschatte jaarlijkse besparing en de verwachte langetermijninvloed op het rendement. Het rapport wordt bij aankoop bevroren en blijft 30 dagen beschikbaar.
11.Waarom bent u echt onafhankelijk?
Wij hebben geen enkele commerciële relatie met fondsbeheerders, banken of verzekeraars en ontvangen geen retrocessies of prikkels van derden. Onze inkomsten komen uitsluitend uit het rapport dat u koopt. Dit sluit belangenconflicten uit: wij hebben geen reden om het ene product boven het andere aan te bevelen, behalve de werkelijke prijs-kwaliteitverhouding.
Klaar om te beginnen?
Analyseer uw portefeuille